Panduan Kiraan Pembiayaan Rumah Pertama di Malaysia: Apa yang Pembeli Wajib Tahu Sebelum Buat Loan

Membeli rumah pertama merupakan satu pencapaian besar dalam kehidupan. Namun, ramai pembeli terlalu fokus kepada harga rumah sehingga terlupa bahawa perkara paling penting ialah kemampuan untuk mendapatkan pembiayaan daripada bank. Ramai yang kecewa apabila rumah idaman sudah dipilih, tetapi permohonan pinjaman ditolak atau jumlah pembiayaan yang diluluskan tidak mencukupi.

Di Malaysia, bank tidak hanya melihat gaji bulanan semata-mata. Sebaliknya, mereka akan menilai keseluruhan kedudukan kewangan pemohon seperti komitmen bulanan, rekod pembayaran dalam CCRIS, skor kredit, tempoh perkhidmatan, jenis pekerjaan dan nisbah hutang kepada pendapatan (Debt Service Ratio atau DSR).

CONTOH KIRAAN

Sebagai contoh, katakan seorang pembeli rumah pertama mempunyai pendapatan bersih sebanyak RM3,500 sebulan. Komitmen sedia ada ialah pinjaman kereta RM450, pinjaman PTPTN RM150 dan kad kredit RM100. Jumlah komitmen bulanan ialah RM700.

Jika bank menggunakan DSR sebanyak 70%, maka had maksimum komitmen bulanan yang dibenarkan ialah:

RM3,500 × 70% = RM2,450

Oleh kerana komitmen sedia ada ialah RM700, baki komitmen yang masih boleh digunakan untuk ansuran rumah ialah:

RM2,450 – RM700 = RM1,750

KELAYAKAN PINJAMAN

Oleh itu, ansuran bulanan rumah yang sesuai adalah sekitar RM1,750 atau kurang. Berdasarkan kadar keuntungan atau faedah semasa dan tempoh pembiayaan sehingga 35 tahun (bergantung kepada syarat bank). Jumlah kelayakan pinjaman mungkin berada sekitar RM330,000 hingga RM360,000. Angka ini hanyalah anggaran kerana setiap bank mempunyai polisi penilaian yang berbeza.

KOS-KOS LAIN YANG PEMBELI WAJIB TAHU

Selain itu, pembeli rumah pertama juga perlu mengambil kira kos-kos lain seperti:

  • Wang tempahan (Booking Fee) jika berkenaan.
  • Duti setem.
  • Yuran guaman.
  • Yuran penilaian.
  • Insurans atau Takaful pembiayaan.
  • Kos ubah suai dan perpindahan.

Berita baiknya, terdapat banyak projek baharu di Malaysia yang menawarkan pelbagai insentif kepada pembeli rumah pertama seperti pengecualian yuran guaman, diskaun pembelian dan bantuan kos dokumentasi. Oleh itu, sentiasa semak pakej yang ditawarkan oleh pemaju atau berbincang dengan ejen hartanah berdaftar sebelum membuat keputusan.

Bagi meningkatkan peluang mendapatkan pembiayaan, pastikan anda sentiasa membayar ansuran pinjaman tepat pada masanya, mengurangkan baki kad kredit, mengelakkan permohonan pinjaman yang terlalu banyak dalam tempoh singkat dan menyediakan dokumen kewangan yang lengkap. Langkah-langkah ini boleh meningkatkan keyakinan bank terhadap kemampuan kewangan anda.

KESIMPULAN

Kesimpulannya, membeli rumah bukan sekadar melihat harga jualan, tetapi memahami kemampuan sebenar berdasarkan kiraan pembiayaan. Dengan membuat semakan kelayakan lebih awal, anda dapat menjimatkan masa, mengelakkan risiko permohonan ditolak dan memilih rumah yang benar-benar sesuai dengan bajet anda.

Jika anda bercadang membeli rumah pertama di Malaysia, dapatkan semakan kelayakan pembiayaan terlebih dahulu sebelum mula mencari rumah. Dengan perancangan yang betul, impian memiliki kediaman sendiri akan menjadi lebih mudah, teratur dan bebas daripada tekanan kewangan pada masa hadapan.

Saya harap artikel ini bermanfaat! Jika anda memerlukan sebarang tambahan atau penyesuaian, beritahu saya ya!

Jika anda ingin menjual atau menyewakan hartanah, kami sedia memberi khidmat nasihat berkaitan proses penjualan / penyewaan hartanah bermula dari peringkat mencari pembeli, pembayaran deposit, proses pembiayaan pinjaman, proses guaman dan sebagainya. 

FIRDAUS HASHIM
REN 39063
Legacy Real Property Sdn Bhd
Website: www.ejenhartanahkuantan.com
Facebook: Firdaus Hashim – Ejen Hartanah Kuantan
Emel: ejenhartanahkuantan@gmail.com
H/P: 010-228 9202

Untuk melihat senarai hartanah, klik disini.

Sila klik butang untuk semak dan sah pendaftaran saya bagi mengelakkan anda ditipu oleh broker.

Che Muhammad Firdaus Che Hashim (REN 39063) sebagai Perunding Hartanah Berdaftar dengan Lembaga Penilai, Pentaksir, Ejen Harta Tanah dan Pengurus Harta (LPPEH).